J'ai un problème passager de trésorerie. Y a-t-il une solution ?

Commencez par bien identifier l'origine de cette difficulté financière passagère qui peut provenir soit :
- d'une sortie de fonds importante et obligée (ex. : paiement du loyer commercial ou de la taxe professionnelle, règlement de la TVA exigible, tirages des fournisseurs en fin de mois, etc.) alors que vos recettes sont régulières,
- d'une commande intempestive que vous avez passée (ex. : achat d'un stock important pour obtenir une réduction de prix, alors que vous n'aviez pas les fonds nécessaires : attention, il s'agit là d'une faute de gestion),
- de rentrées de fonds qui tardent à venir (ex. : facturation à certains clients indélicats ou qui paient avec un délai imprécis...) ou qui sont prévues à une échéance ultérieure (ex. : augmentation des ventes avec accroissement de l'encours du crédit accordé à la clientèle : si le gonflement du besoin en fonds de roulement qui en découle n'est pas dû à une commande exceptionnelle, il ne s'agit pas dans ce cas de "problème passager de trésorerie", mais d'un besoin financier nouveau, structurel, impliquant un renforcement de votre fonds de roulement.)
Le "plan de trésorerie glissant" que vous devriez toujours réaliser, doit vous aider à bien repérer ce problème de décalage de trésorerie.

Ensuite, vous allez devoir agir :
- soit en négociant, avec certains de vos créanciers, un paiement différé de ce que vous leur devez : vous pouvez, par exemple, demander à un fournisseur une prorogation d'un mois pour le paiement de sa traite : les agios seront à votre charge et viendront majorer d'autant le nominal de la lettre de change,
- soit en négociant, avec certains de vos clients, un paiement anticipé moyennant un escompte commercial que vous leur consentiriez et naturellement en adressant, le cas échéant, un rappel à l'ordre à ceux qui auraient déjà dû vous payer,
- soit, avec un plan de trésorerie rigoureux et des justificatifs adéquats (doubles de factures par exemple) en négociant, avec votre banquier, une solution de financement à court terme qui pourra être une mobilisation partielle de votre chiffre d'affaires (escompte ou du "crédit Dailly", par exemple) ou bien un découvert pour honorer les règlements que vous avez à faire.

N'oubliez pas qu'il ne faut jamais mettre le banquier devant le fait accompli, il faut le saisir de vos difficultés par avance. Attendre que le banquier réagisse à la tournure que prend votre compte est la pire des situations.