Quelles sont les différentes solutions de financement de mon véhicule professionnel ?

Chaque solution présente des avantages et des inconvénients. Pour les comprendre, il faut les comparer !

- Les crédits d'investissement proposés par les banques présentent certaines caractéristiques courantes :
- prêt à moyen terme : durée de 2 à 5 ans (voire 7 ans dans certains cas précis),
- financement du bien (quotité) : 80 % à 100 % du prix HT (quand l'entreprise ne peut récupérer la TVA, ce pourcentage se calcule sur le prix TTC),
- garanties demandées : inscription à la préfecture d'un gage sur le véhicule financé, souscription d'une assurance décès incapacité de travail, et éventuellement caution personnelle.

Exemple : le véhicule vaut 10 000 euros, si j'opte pour un emprunt classique à 9 %, je déduirai la première année 900 euros au titre des intérêts de l'emprunt et 2 000 euros au titre des amortissements (en considérant un amortissement linéaire du véhicule sur 5 ans).

- Le crédit-bail (ou location avec option d'achat- LOA) est juridiquement une location qui vous permet de devenir propriétaire du véhicule au plus tard à la date contractuelle de fin de location, moyennant le paiement d'une valeur résiduelle, déterminée à la signature du contrat, qui tient compte des loyers versés. L'acquisition du véhicule à la fin du contrat n'est pas une obligation, dans ce cas, vous devrez négocier sa reprise par le concessionnaire.

Exemple : un véhicule valant 100 au départ du contrat de crédit-bail pourra être acheté pour un prix de 6 au bout de 4 ans. Comme sur le marché de l'occasion le véhicule pourrait  valoir encore entre 30 et 40, vous aurez intérêt à lever l'option d'achat quitte à revendre immédiatement le véhicule si vous ne désirez pas le conserver.

- La LLD (location longue durée) vous permet de disposer d'un véhicule neuf professionnel sans réaliser d'investissement. Dans cette optique, votre entreprise n'aura pas vocation  à devenir propriétaire du véhicule (la réglementation l'interdit).
Cette solution peut être agrémentée de services qui vous libèrent de nombre de tracas administratifs : entretien du véhicule, assurance, dépannage, renouvellement de pneus, …
Le coût de la location dépend de la durée du contrat (1 à 5 ans), du kilométrage prévisionnel, des services complémentaires souscrits et, bien sûr, du véhicule choisi.