Financements dédiés aux projets de l'Economie sociale et solidaire (ESS)

Dans les sources de financement offertes aux entreprises de l'Économie sociale et solidaire, nous observons plusieurs évolutions ces dix dernières années.

D’une part, une montée notable de la commande publique et des appels à projets avec la création récente des Contrats à Impacts Sociaux (CIS) destinés à favoriser l’émergence de projets sociaux innovants. Dans ce type de contrat, des investisseurs privés avancent le budget nécessaire à la réalisation du projet. L’Etat s’engage quant à lui à rembourser les investisseurs (avec intérêt ou non) en fonction de l’impact social généré par le projet, et donc des économies effectivement réalisées.

D'autre part, les entreprises voient une augmentation de leurs revenus d'activités, et plus modestement, des dons et du mécénat via le financement collaboratif ou crowdfunding. 

Les méthodes de financement disponibles pour l'Économie sociale et solidaire deviennent plus diversifiées. On constate un engouement autour de l’épargne et de la finance solidaire avec le développement de fonds d’investissement à impact. 

Les dossiers de financements sont analysés de la même manière qu’il s’agisse d’une entreprise classique, coopérative ou à dimension sociale. Toutefois, certains produits sont adaptés pour les associations, fondations ou mutuelles. 

L’accompagnement des réseaux spécialisés ou non, ainsi que le financement et l’obtention de prêts d’honneurs ou de subventions est un gage de confiance et favorise "l’effet levier" pour obtenir des financements complémentaires. 

Retrouvez ci-dessous les principaux organismes :

• France Active accompagne et accorde des prêts solidaires aux entrepreneurs engagés.
• La Nef, société coopérative de finances solidaires, agréée ESUS (Entreprise Solidaire d'Utilité Sociale), collecte l'épargne de ses clients et la mobilise au profit d'activités ayant une dimension écologique sociale et culturelle.
• Le Crédit Coopératif, banque coopérative du réseau BPCE, soutient le dynamisme des structures de l’Économie sociale et solidaire et les aide à faire grandir leurs projets.
• Caisse d'épargne, réseau coopératif, accompagne via une agence dédiée à l'ESS plus de 20 000 structures (associations, mutuelles, entreprises avec agrément ESUS, etc.) et dispose de chargés d'affaires formés aux enjeux et attentes de l'ESS.
• L'Adie permet aux porteurs de projets qui n'ont pas accès au système bancaire traditionnel de lancer et de développer des activités.
• Réseau Entreprendre octroie des prêts d'honneurs aux entrepreneurs créateurs d'emplois sur leur territoire et propose un parcours augmenté "Impact" aux entrepreneurs qui cherchent à développer leur impact.
• Réseau Initiative France aide les entrepreneurs à renforcer leurs fonds propres également par l'octroi de prêts d'honneur. Il propose notamment un dispositif pour les entreprises remarquables.
• Banque des territoires : acteur public doté d'une mission d'intérêt général, elle accompagne les acteurs territoriaux et les entreprises à très forte utilité sociale dans l'élaboration et le déploiement de leurs projets d'avenir, soit par des investissements en direct, soit par le soutien à plusieurs fonds et outils financiers.
• Le crowdlending (crowdfunding sous forme de prêts) finance tous types de projets et en particulier ceux ayant un impact sur l'environnement. Certaines plateformes (par exemple Lita.co ou Solylend) sont dédiées à l'ESS. 

Consultez le site de FAIR, association dont la mission est de promouvoir la finance à impact social. Ce collectif des acteurs de la finance à impact social, agit, en France et à l'international, pour une finance inclusive au service d'un meilleur impact social et environnemental. Vous pouvez découvrir au travers de leurs fiches membres l'ensemble des structures pouvant participer au financement de votre projet. N'hésitez pas par ailleurs à vous rapprocher des banques qui affichent leur volonté d'accompagner les entreprises de l'ESS. 

• Les plateformes de crowdfunding (financement participatif) permettent d'entrer en contact avec des financeurs (des particuliers principalement) qui agissent soit dans une démarche philanthropique (pour aider des projets qui "ont du sens", des projets "coup de cœur"), soit pour en retirer un revenu. Certaines sont totalement orientées ESS.

Exemples : 

- Blue Bees, certifiée ESUS, est dédiée au financement solidaire de la transition agroécologique d'avenir. 

- Tudigo pour les entreprises ayant un impact sur leur territoire

- MyMoneyHelp pour les projets à forte utilité sociale en lien avec l'Humain et l'environnement

- Lita.co, plateforme d'investissement participatif dédiée au financement de l'entrepreneuriat social 

- Solylend dédiée au financement participatif des projets à impact social ou environnemental positif

- Miimosa pour les projets en lien avec l'agriculture et l'alimentation

- Wedogood propose d'investir dans des projets à impact positifs en percevant des royalties
 

• La Place de l'émergence portée par France Active est un programme dédié à l'émergence de projets entrepreneuriaux à fort potentiel d'impact social. Les projets sélectionnés bénéficieront au sein du Pacte Émergence, d'un appui à l'organisation de la phase de test, d'une "prime émergence" visant à financer la phase de validation et de modélisation du projet, ainsi qu'une mise en relation avec les partenaires locaux. 
   
• La Fabrique Abeille Assurances récompense des projets innovants et utiles à la société sur les thématiques : "environnement biodiversité énergie", "lien social inclusion citoyenneté", "handicap santé alimentation", "emploi éducation formation".
   
• Certaines régions soutiennent également les projets de l'ESS. Pour identifier les aides régionales, consultez la Base nationale des aides publiques aux entreprises.
   
• L'Agefiph accompagne les entreprises dans le développement de leurs projets en faveur de l'emploi de personnes en situation de handicap.
   
• De nombreuses fondations soutiennent des projets à fort impact social et/ou environnemental. Elles sont fédérées au sein du réseau de l'Observatoire national de l'ESS et portées dans les régions par les CRESS. Les listes des entreprises de l'ESS y sont répertoriées ainsi que les appels à projets en cours.

Exemples :

- La Fondation Crédit Coopératif

- La Fondation Crédit agricole

- La Fondation Up

- La Fondation Auchan

- La Fondation Macif

- La Fondation BNP Paribas

- La Fondation E&+

- La Fondation la France s'engage

L’apport en fonds propres aux structures de l’ESS soutient les projets en les dotant, sur une durée déterminée, en ressources stables, pour leur permettre de financer des investissements ou leur besoin en fonds de roulement. 

Plusieurs acteurs sont spécialisés dans l’investissement des entreprises sociales et solidaires :

• Garrigue est une coopérative citoyenne de capital risque d'amorçage et de développement dans des entreprises ayant une finalité sociale et/ou environnementale avec une plus-value sur le partage de valeur et de pouvoir.
   
• Les Cigales (Clubs d'investisseurs pour une gestion alternative et locale de l'épargne solidaire) investissent dans des projets de TPE locales et accompagnent leurs dirigeants dans le lancement de leur activité.

• France active propose des prêts participatifs ou des apports associatifs afin de renforcer les fonds propres auprès des entreprises les plus engagées en économie inclusive et durable.

• Impact est une société de gestion qui soutient des projets entrepreneuriaux à impact, en particulier dans les territoires fragiles.

• Les fonds d'investissement à impact - Capital risque. Le capital-risque solidaire peut s’avérer intéressant lorsqu'on lance un projet en lien avec l’Économie sociale et solidaire (ESS) et qu'on manque de fonds pour constituer ses fonds propres. Son principe : mutualiser de l'épargne pour investir dans des entreprises en création ou en développement choisies pour la plus-value sociale et environnementale qu'elles procurent. Citons par exemple :

- Bpifrance au moyen du Fonds d’Innovation Sociale (FISO 2) accompagne et finance une innovation à impact social ;

- France Active Investissement (ex SIFA) investit via des prêts solidaires destinés à financer les investissements et/ou le besoin en fonds de roulement liés au développement des entreprises de l’ESS à fort impact social, territorial ou environnemental. L’offre de financement s’accompagne d’une offre d’accompagnement et de connexion ;

- NovESS initié par la banque des Territoires est un fonds d’investissement à impact social pour accompagner le changement d’échelle des entreprises de l’ESS ;

- Alter Equity soutient des entreprises contribuant à la transition vers une société plus inclusive et plus durable ;

- Abeille Assurances acteur généraliste de l’assurance investit plusieurs fonds dans des secteurs d’intérêt général ;

- Citizen capital est un fonds d’investissement à impact qui s'articule autour de 3 axes et thématiques prioritaires : Vivre, Se réaliser, Transformer ;

- Inco Ventures finance les entrepreneurs de la nouvelle économie inclusive et durable ;

- IDES – Institut de Développement de l’Économie Sociale, filiale d'Esfin Gestion, une société de capital investissement dédiée au financement d’organisation de l’ESS ;

- Macif Impact ESS finance des entreprises à impact positif en faveur des publics fragiles, de la jeunesse et de la lutte contre le dérèglement climatique ;

- Maif Impact investit dans les entreprises contribuant à l’égalité des chances, l'inclusion et la diversité ;

- Soliko créée par la Fondation pour le logement des défavorisés s’inscrit dans le soutien aux actions de lutte contre le mal-logement ;

- Scopinvest permet d’intervenir et d'accompagner la croissance des entreprises coopératives SCOP ;

- Arkea Capital avec le fonds We Positive Invest 2 investit aux côtés d’entrepreneurs innovant pour accélérer les transitions sociétales et environnementales ;

- Impact est une société de gestion qui soutient des projets entrepreneuriaux à impact, en particulier dans les territoires fragiles ;

- AFI Ventures investit dans les entreprises à impact en pre-seed et seed avec une promesse simple : investir 500 000 € chaque mois dans un ou deux projets ;

- Investir&+ soutient les entrepreneurs développant des projets à fort impact social ou environnemental ;
 
- RAISE Impact dédié à l’investissement dans des entreprises qui s’engagent pour bâtir un avenir plus durable, juste et solidaire. 

• Les gestionnaires d'actifs proposent divers fonds dont une partie des bénéfices est réinvestie au service du financement de l'ESS. Citons par exemple, Amundi, BNP Paribas Asset Management, Crédit Mutuel AM, ECOFI (société du groupe Coopératif), Fédéral Finance Gestion, La Banque Postale AM, Mandarine Gestion, Mirova, etc.)

• Enfin, certaines structures régionales de capital-risque solidaire investissent dans les entreprises de l'ESS. 

Par exemple :

- Autonomie & Solidarité dans les Hauts-de-France
- Herrikoa en Pays Basque
- Bretagne Capital Solidaire en Bretagne
- IéS (Coopérative régionale de financement solidaire) en Occitanie
- Femu-qui en Corse

• France Active propose un dispositif de garantie IMPACT dédié aux entreprises ayant un impact social, territorial et aux structures de l'ESS.
   
• Sogama-Crédit associatif facilite le financement des associations en apportant sa garantie aux banques et aux collectivités locales.

• La garantie Sofiscop facilite l'accès aux financements bancaires des SCOP

L’Économie sociale et solidaire a pour objectif de mettre en place des projets économiques durables tout en répondant à des besoins sociaux et en étant soucieux de l'intérêt général.

Pour en savoir plus sur l'ensemble des aides dévolues à l’Économie sociale et solidaire, lire aussi : Les aides pour les porteurs de projet dans l'ESS 

Pour en savoir plus sur les structures de l'ESS.