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Bpifrance Création

Préparez-vous à réussir votre création d’entreprise

Comment financer un projet de reprise d'entreprise ?

Rares sont les repreneurs qui peuvent racheter "cash" une entreprise grâce à leur apport personnel en fonds propres. En couvrant toutefois 30 % de vos besoins financiers avec votre argent personnel, vous démontrez votre détermination et votre motivation aux partenaires financiers qui compléteront votre financement de reprise. Et pour les motiver encore davantage, bénéficiez des nombreux dispositifs qui garantissent vos prêts bancaires. Rassurés, vos partenaires financiers mettront d’autant plus facilement la main à la poche pour financer votre projet de reprise d’entreprise.

Comment renforcer votre apport personnel ?

Voici comment renforcer votre apport personnel avant de solliciter un prêt bancaire :  

  • Demandez le déblocage anticipé de votre épargne salariale et celles de vos éventuels associés
  • Bénéficiez de l'ARCE (aide à la reprise et à la création d'entreprise)
  • Obtenez le coup de pouce d'un proche qui va rentrer au capital de votre société : la lovemoney.
  • Sollicitez un prêt d'honneur (couplé à un prêt bancaire)
  • Sollicitez un prêt bancaire personnel
  • Faites appel au crowdfunding
  • Participez à des concours
  • Faites rentrer des investisseurs au capital de votre entreprise
  • Utilisez les comptes courants d’associés

Combinez astucieusement ces différentes sources de financement avant de solliciter un prêt bancaire.

A quelle porte frapper pour emprunter ?

Que ce soit pour le rachat de parts sociales ou de fonds de commerce, contactez :
 
1/ les banques : Le prêt bancaire se fait généralement sur une durée de 7 ans et ne couvre pas plus de 70 % du prix d'acquisition. 
2/ le crédit vendeur : Il est parfois possible de négocier avec le cédant le paiement échelonné d'une partie du prix du bien (50 % au maximum). La durée du prêt est généralement fixée entre 1 et 3 ans. Cette solution comporte de nombreux avantages, tant du point de vue du repreneur que du vendeur de l’entreprise.
3/ Bpifrance : le contrat de développement transmission peut financer l'achat majoritaire de parts ou d'actions ou de fonds de commerce mais aussi les frais d'acquisition, le remboursement des comptes courants et le renforcement du fonds de roulement.
4/ Une créance de vos associés : si vous créez une société pour reprendre une entreprise, vos associés pourront « prêter de l’argent » à cette société en portant une partie de leurs apports au passif du bilan dans des comptes-courants d'associés.
5/ Le crowdlending : il s’agit de financement participatif qui permet aux entrepreneurs d'emprunter auprès de particuliers via une plateforme.
Les prêts proposés peuvent être proposés avec ou sans intérêts ou prendre la forme de prêts en minibons
6/ Le crédit bail : également appelé leasing, il permet l'acquisition de matériel ou de véhicules pour la société.
7/ Des financements solidaires : si vous vous lancez dans le secteur de l'Economie Sociale et Solidaire (ESS) ou si vous n’avez pas obtenu la totalité de votre financement via le système bancaire.

Pour faciliter vos prêts bancaires, des organismes peuvent garantir vos emprunts.

Comment garantir vos prêts bancaires ?

Une garantie est une assurance qui couvre une partie de la perte finale de la banque (ou d'un autre organisme de financement) en cas de défaillance de l'emprunteur, moyennant une cotisation payée directement par la banque ou par l'emprunteur.
- Intérêt pour la banque : une partie significative du risque associé au financement est transféré sur l'organisme de garantie, ce qui a pour effet de faciliter sa décision.
- Intérêt pour vous : la garantie ainsi apportée limite en général la demande de garanties personnelles et protège votre résidence principale.

A vous de choisir avec votre banque la garantie la plus adaptée à votre projet :

Bpifrance garantit, à hauteur de 50% de leur montant, les prêts consentis aux repreneurs nouveaux entrepreneurs et aux entreprises existantes en phase de développement par croissance externe. Cela concerne aussi le rachat de parts sociales que la reprise d’un fonds de commerce
Les fonds de garantie gérés par France-Active : 
Sous certaines conditions, France Active peut couvrir jusqu’à 80% du montant emprunté et permettent l’obtention d’un prêt bancaire sans prise de caution personnelle. 

Consultez la base nationale des aides aux entreprises qui identifie les fonds créés à l'initiative des collectivités locales.

Constitués en sociétés coopératives, ces établissements de crédit peuvent apporter une garantie bancaire à leurs membres de deux manières possibles :
- en garantissant directement l'emprunteur auprès de la banque,
- en contre-garantissant la banque qui prend le risque.