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Bpifrance Création

Préparez-vous à réussir votre création d’entreprise

5 conseils pour bien financer votre projet

En fonction de ses caractéristiques, de son ambition et de votre situation personnelle, le financement de votre projet de création d’entreprise résultera de la combinaison de plusieurs sources de financement.
Mais avant de vous lancer dans votre recherche, suivez les conseils de Bpifrance Création !

Ne sous-évaluez pas vos besoins financiers

Les créateurs ont souvent tendance à sous-estimer leurs besoins pour limiter l'endettement. Ne tombez pas dans ce piège ! En effet, une bonne évaluation de vos besoins aura pour effet :

  • de sécuriser le démarrage de votre activité en anticipant les écarts de trésorerie que vous rencontrerez inévitablement,
  • de crédibiliser votre dossier vis à vis d'un financeur,
  • et ainsi de faciliter l'obtention de financements.

Avez-vous pensé à tout ?

  • aux investissements à réaliser pour produire, gérer, communiquer, vendre... ?
  • aux stocks à constituer ?
  • aux dépôts de garantie à verser ?
  • à la trésorerie de départ qui sera nécessaire pour faire face aux premières dépenses (BFR de départ) : loyer, assurances, actions commerciales, achat de fournitures, frais de déplacement, salaires, charges sociales, électricité... ?
  • à l'évolution de votre BFR (besoin en fonds de roulement) en cas de prévision d'augmentation de votre chiffre d'affaires ?
  • etc.

Lire nos explications sur l’élaboration du business plan.

Prenez le temps de bien comprendre quelques notions essentielles

  • Les fonds propres

D'une manière générale, on identifie par "fonds propres" les capitaux dont dispose votre entreprise. Ils sont :

  • soit apportés par vous et vos associés (si vous créez une société),
  • soit par l'activité économique. En effet, en période de croisière, si votre entreprise dégage des bénéfices, une partie sera conservée en fonds propres pour servir notamment à financer des investissements. Votre entreprise aura de ce fait moins recours à l'endettement et sera plus résistante face à des difficultés économiques.

Au jour de la création, les fonds propres sont constitués par les capitaux de départ : votre épargne personnelle, celle de vos associés, l’ARCE si vous êtes demandeur d’emploi indemnisé, un prêt d’honneur, etc. Ils vous permettront de :

  • faire face aux premières dépenses nécessaires au lancement de votre activité,
  • financer ce qui ne l'est pas par le système bancaire et notamment le BFR (besoin en fonds de roulement),
  • et solliciter un emprunt, car sans fonds propres il est très difficile d'obtenir un emprunt bancaire.

En règle générale, pour solliciter un emprunt bancaire, les fonds propres doivent représenter environ 30% des besoins financiers, sauf cas particuliers.

  • Le recours à des investisseurs

Si vos capitaux propres sont insuffisants pour démarrer votre projet d'entreprise (ou plus tard pour relancer ou développer l'activité) vous avez la possibilité de les renforcer en faisant appel à des investisseurs extérieurs privés ou publics qui prendront une participation au capital de votre société.
En création d'entreprise, cela permet d'alimenter les fonds propres, de gonfler le capital et ainsi de prétendre à des prêts plus importants.

Dans le cas de startups ayant un projet de croissance ambitieux nécessitant la réalisation d’investissements importants, on parle de « levée de fonds ».

  • L’endettement

En fonction des caractéristiques de votre projet et de son ambition, vous pourrez solliciter un emprunt bancaire ou vous adresser à un organisme de microcrédit. Sachez que dans la majorité des cas, les banques financent ce qui est "durable" (les investissements) et le stock de démarrage. Elles seront plus réticentes à financer le BFR.

Vous pourrez également solliciter un prêt d'argent auprès de particuliers, via une plateforme de crowdlending.

Avant de contacter des financeurs, mettez toutes les chances de votre côté

D'une manière générale, un projet bien préparé, cohérent et porté par un ou plusieurs créateurs motivés aura toutes les chances d'obtenir un financement. Présentez aux financeurs que vous sollicitez un dossier complet, précis, clair et soigné... en un mot "vendeur" !
Utilisez pour cela l'application "Mon business plan" proposée gratuitement par Bpifrance-creation.fr dans le Pass entrepreneur.
Et surtout préparez l'entretien avec l'aide d'un conseiller. Entraînez-vous à "pitcher" votre projet.

A contrario, un projet présentant un plan de financement déséquilibré et peu d'éléments convaincants sur son marché ne présentera pas les garanties suffisantes pour séduire un banquier. C'est une évidence !

Renseignez-vous sur les dispositifs de garantie à la disposition des créateurs

C’est un fait avéré, les banques ne prêtent pas sans exiger des garanties :

  • sur les biens financés lorsque cela est possible (hypothèque, nantissement, gage)
  • ou en demandant des cautions personnelles.

Ce que vous devez savoir : des organismes ou les collectivités locales proposent des contre-garanties aux établissements bancaires en échange de leur abandon de demande de garantie par l'emprunteur. Certains peuvent même se porter directement caution de votre emprunt.

N'hésitez donc pas à vous renseigner en amont sur les dispositifs de garantie existants : fonds de garantie nationaux et régionaux, sociétés de caution mutuelle, etc.

Identifiez toutes les sources de financements adaptées à votre projet

Les sources de financement sont nombreuses et suivent la logique exposée précédemment :

  • Financement des fonds propres (capitaux de départ)
  • Renforcement des fonds propres en ouvrant son capital à des investisseurs
  • Recours à l'endettement

Pour les identifier, reportez-vous au panorama des financements.

Vous pouvez également envisager un crédit-bail ou une location longue durée pour l'acquisition de certains biens.
Le crédit-bail vous permet de faire financer intégralement un investissement mobilier (véhicule, machine…) ou immobilier à usage professionnel sans devoir effectuer d’apport personnel préalable (à l’exception du paiement du premier loyer ou d’un dépôt de garantie éventuel). Cet avantage est particulièrement appréciable si vous ne disposez pas de fonds propres suffisants pour recourir aux modes de financements traditionnels.
octobre 2019